Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека для матери одиночки с одним ребенком 2020

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком 2020

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком 2020

Кто получает статус матери-одиночки.


Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований. Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство.

Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

​Ипотека для матери-одиночки – предполагает оформление займа под залог недвижимости без подтверждения цели кредитования. Основные условия и требования:

  1. ставка — от 13%;
  2. минимальная сумма займа — 0,5 млн. рублей;
  3. срок договора — до 20 лет;
  4. если заемщик получает заработную плату не на карту Сбербанка, к процентной ставке добавляется 0,5%;
  5. при отказе от услуг страхования жизни, процент повышается на 1%.
  6. максимальная, не должна быть более 10 млн. или превышать 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
  7. страхование жизни — на добровольной основе;

Без первого взноса оформить кредит практически невозможно.

Список документов

Чтобы получить ипотеку, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

  1. трудовую книжку;
  2. заполненное заявление;
  3. предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрана, и продавец согласен на заключение сделки;
  4. правоустанавливающие и технические бумаги на недвижимость;
  5. удостоверение личности;
  6. справку о доходах;
  7. результат оценки.

Дополнительная информацияЕсли квартира еще не выбрана, бумаги на недвижимость не предоставляются. Когда женщина хочет принять участие в госпрограммах, необходимо подтвердить право на использование льготы.

Для этого может потребоваться предоставление документов в контролирующую инстанцию. Список различается в зависимости от программы, в которой хочет принять участие мать-одиночка.

Суть программы

В отличие от действующих адресных социальных программ многодетным семьям на приобретение жилья, государственная поддержка, введённая законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 года, направлена на погашение уже взятых обязательств по ипотечному кредитованию.

Право для получения приобретают лица, удовлетворяющие одновременно ряду условий:

  1. рождение 3-его или последующего детей, включая усыновление, в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года;
  2. наличие российского гражданства;
  3. наличие существующих обязательств по ипотечному кредитованию.

Помощь предоставляется однократно в размере оставшегося долга с учётом начисленных процентов в размере, не превышающем 450 тысяч рублей.

Если общая сумма долга выше предельного ограничителя, то разница погашается заёмщиком самостоятельно, если ниже, то выплачивается общий долг без учёта разницы в счёт будущих кредитов или иных видов зачёта. Один получатель имеет право использовать средства только один раз.

Обязательным условием для получения полного или частичного финансирования является заключение договора ипотечного кредитования до 01.07.2023 года с целью приобретения объекта недвижимости у юридического или физического лица по договору:

  1. участия в долевом строительстве или уступке прав требований по соглашению.
  2. купли-продажи жилого помещения, включая земельный участок для застройки в соответствии с индивидуальным проектом;

К числу граждан, удовлетворяющих условиям, относятся отец либо мать. Программа не содержит обязательств о созаёмщиках, что позволяет в равной мере воспользоваться государственной помощью, как многодетным семьям, так и многодетным родителям, имеющим статус одиноких.

Льготные программы, касающиеся приобретения жилья в 2020-ом году

Государством принят ряд программ, на основании которых матерям-одиночкам, имеющим на иждивении несовершеннолетних чад, дается возможность стать в очередь на льготную покупку жилья. Вот перечень актуальных программ:

  • Программа «Жилище». Данная программа предусматривает единоразовую денежную помощь в размере 35 – 40% от общей стоимости жилплощади. Предоставляемая сумма расходуется под контролем госаппарата, поэтому направляется исключительно на покупку квартиры. Ее можно использовать как первый взнос по ипотечному кредитованию. Важным условием программы является возраст одинокой мамы. Ей должно быть не более 35 лет.
  • Программа «Материнский капитал». Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Государственная программа «Материнский капитал» позволяет одинокой матери использовать предоставляемые безвозмездно деньги на покупку квартиры или на погашение ипотеки.
  • Программа «Молодой семье – доступное жилье». Средства на жилье также могут использоваться на первый взнос по кредиту, погашение оставшегося долга займа, при покупке жилья за свой счет и в долевом строительстве. Размер субсидии составляет 30 – 40% от общей стоимости жилплощади. Важным условием получения займа является платежеспособность матери-льготницы. Подробнее о программе Молодой семье – доступное жилье

Доступна ли одинокой матери ипотека

Нельзя сказать, что социальная поддержка матерей-одиночек осуществляется максимально эффективно. Существуют трудовые поблажки, ряд пособий, но их размер не так уж велик, а часть выплат отдана на усмотрение региональных властей.

Относительно случаев с улучшением условий проживания, за одинокими родительницами закреплена возможность получения бесплатной недвижимости. Ситуация осложняется тем, что для этого необходим официально зафиксированный статус малоимущей либо многодетной семьи без жилья. И даже в таком случае очередь на квартиру довольно велика и ожидание может затянуться на годы.

При учете указанных моментов не удивляет тот факт, что многие женщины начинают задумываться об ипотечном кредите.

Однако существует некое мнение, что матери в статусе родительницы, воспитывающей ребенка самостоятельно, получить жилищный займ очень сложно, практически не реально. На самом деле это не совсем так. Большинство кредитных учреждений идут навстречу женщинам, желающим оформить ипотеку.

Но каких-либо привилегий и льгот со стороны финансовой организации в этом случае не предусмотрено. Проще говоря, если мать-одиночка заявляется как потенциальный заемщик по направлению ипотечного кредитования, ей будут предложены те же банковские продукты, что и прочим клиентам. Главным требованием здесь выступает наличие достаточного дохода для покрытия процентов и тела займа.

Несмотря на это существует пара возможностей, как оформить жилищный кредит на щадящих условиях. Таковыми считаются региональные и федеральные программы социального кредитования для социально-незащищенных семей, членами которых выступают мать и ребенок.

В число условий подобных проектов входит либо подключение государственной поддержки в виде субсидии, покрывающей часть затрат на покупку жилья либо предоставление займа на льготных условиях.

В последнем случае это может быть сниженная процентная ставка.

Соответственно ипотека для матерей-одиночек доступна и на более лояльных условиях, нежели для обычных категорий семей.

Однако для этого потребуется подтвердить свой статус соответствующим удостоверением, справками и прочими документами, запрашиваемыми при оформлении заявки.

Какие требования предъявляются банком при оформлении ипотеки матери-одиночке?

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств.

Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования.

К ним относится:

  1. Возрастной промежуток от 21 года до на момент окончания договорных обязательств.
  2. Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
  3. Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.
  4. Наличие постоянного дохода. должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода.

Согласно законам России, выплаты по ипотеки и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить Сбербанк.
Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить Сбербанк. Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя.

При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода.

Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты.

Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках?

Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):

  • Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке».

    Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).

  • Программа «Ипотека плюс материнский капитал».

    Средства, полученные в рамках мат.

    капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной).

    Само собой, в банке спросят про сертификат.

  • Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»).

    Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.

  • Использование социальных региональных программ.

    Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.

  • Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями.

    Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?

    Государственная помощь за рождение третьего ребенка

    После появления на свет третьего младенца семья становится многодетной.

    Скоро будет принят новый законодательный акт о поддержке таких семей. Об этом говорил президент в своем послании к правительству страны.

    Пока планируется оказывать помощь в погашении уже действующей жилищной ссуды на сумму в 450 000 рублей.

    Деньги будет отправлять пенсионный фонд напрямую в банк во избежание мошеннических действий. В дальнейшем планируется доработка законопроекта с целью реализовать возможность использовать эти деньги для получения новых кредитов. Воспользоваться этой субсидией сможет не только полная семья, но и мать, воспитывающая детей самостоятельно.

    Воспользоваться этой субсидией сможет не только полная семья, но и мать, воспитывающая детей самостоятельно. Учитывая то, что при наличии трех детей матери будет выдан материнский капитал, вместе с этой помощью получится внушительная сумма. Эти субсидии значительно облегчат получение жилищной ссуды.

    Подробнее о том, как получить 450 тысяч от государства на гашение ипотеки – . Безусловно, матери, воспитывающие детей самостоятельно, являются очень уязвимым слоем населения.

    Однако не всегда наличие статуса одиночки говорит о том, что женщина не живет гражданским браком. Многие из них сознательно не указывают в документах отцов детей для того, чтобы иметь возможность пользоваться льготами. Однако при обращении в банк доходы сожителя не будут учитываться, в вопросе, как оформить ипотеку матери одиночке женщина может рассчитывать исключительно на свои силы.

    Однако при обращении в банк доходы сожителя не будут учитываться, в вопросе, как оформить ипотеку матери одиночке женщина может рассчитывать исключительно на свои силы. Различные схемы государственной поддержки делают процесс получения жилищного займа и покупки квартиры доступным для таких матерей.

    Изучив отзывы женщин, оказавшихся в такой ситуации, можно сделать однозначный вывод, что мать одиночка может практически без проблем получить жилищную ссуду. Банки дают клиенткам бесплатные консультации, предвзятого отношения к одиноким мамам нет. Менеджеры сопровождают сделку на всех этапах ее совершения.

    Дают советы, помогают со сбором и оформлением документов. Если мать одиночка решается на этот ответственный шаг, то после изучения информации из сети ей стоит обратиться за консультацией к нашему дежурному юристу.

    Команда нашего портала будет благодарна за лайк и репост статьи!

    Подробнее о том, , читайте далее.

    Оценка статьи:

    (голосов: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)

    Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

    Основные ипотечные программы российских банков для матерей-одиночек

    На отечественном финансовом рынке можно найти много банковских продуктов, ориентированных в том числе и на одиноких мам.

    Однако все они отличаются по основным параметрам. Чтобы понять, дадут ли в банке матери-одиночке кредит на льготных условиях, рассмотрим предложения от ведущих отечественных кредитных организаций.

    Условия

    Банк совершенно не интересуется самим статусом «мать-одиночка».

    Если есть соответствующие социальные гарантии от органов власти, то финансовая структура просто получит необходимую компенсацию и все.

    Соответственно, мать-одиночка для банка никак не отличается от общей массы клиентов: предоставленные ей скидки компенсирует государство, поэтому финансовая структура остается не в накладе.Совсем другое дело — отношение самого государства к женщине, воспитывающей самостоятельно ребенка (нескольких детей). Ведь есть соцпрограммы, разработанные целенаправленно для оказания помощи матерям-одиночкам именно в получении кредита на покупку жилья.

    Чтобы получить ипотеку на специальных льготных условиях, необходимо только лишь подтвердить свой социальный статус, встать в органах местного самоуправления на очередь на получение квартиры и зафиксировать за собой статус нуждающейся в оптимизации жилищных условий.

    Как оформить

    Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

    1. бумаги на недвижимость;
    2. паспорта заявителя и созаемщиков;
    3. другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.
    4. справки о доходах всех участников процесса;
    5. копия трудовой книги;
    6. детские свидетельства;

    Как взять ипотеку матери одиночке

    Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка.

    Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:

    • Получив предварительное одобрение, женщина подыскивает вариант покупки с учетом согласованной суммы и требований по ликвидности недвижимости (жилье не должно быть ветхим, аварийным, располагаться в удобном районе в пределах конкретного региона оформления).
    • Подписание договора купли-продажи и заключение кредитного соглашения с условием передачи покупаемого объекта в залоговое обеспечение. Обычно проект договора высылают накануне сделки, чтобы клиент смог изучить каждый пункт, обращая внимание на штрафные санкции, условия погашения (включая досрочную выплату).
    • Заключение предварительного договора с покупателем и подача документации для согласования объекта недвижимости с кредитором. Ключевым моментом на данной этапе станет получение заключения независимого эксперта о стоимости жилья – от этой суммы определяется сумма выданного лимита и размер первого взноса.
    • Поиск выгодной программы кредитования, параметры которой оптимально устроят заемщицу. Оценивают показатели процентной переплаты, величины комиссии, наличие дополнительных условий, повышающих или понижающих переплату. Банк-кредитор оценивают по параметрам надежности и участию в государственных программах, допускающих субсидирование части стоимости покупки.
    • Регистрация права собственности в Росреестре и получение новой выписки. Как только объект перерегистрирован, банк переводит оставшуюся сумму по реквизитам продавца, а покупатель согласует дату вселения.
    • Подача заявки в банк и ожидание ответа кредитора. На это уходит от 2 до 7 дней.
    • Определение параметров запроса по кредиту с учетом собственной платежеспособности, величины первого взноса, максимально доступной суммы. Чтобы повысить шансы на положительный ответ по заявке, необходимо соотнести размер запрашиваемой суммы и срока погашения.
    • Если банк устроит ликвидность покупаемого жилья, назначается день сделки. Менеджер сообщит, какие дополнительные бумаги потребуются еще. Отдельное внимание уделяют оформлению страховки. У банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми разрешается оформлять полис ипотечного страхования. Поскольку платить страховку придется на протяжении долгих лет, стоит потратить время на определение наиболее выгодной компании страхования.

    В процессе прохождения этапов кредитной сделки предстоит преодолеть ряд сложностей. Основная проблема, которая беспокоит одиноких матерей, это недостаточность суммы дохода. Если для замужних женщин банк допускает оформление созаемщиком мужа, автоматически увеличивая общий доход семьи и суммы согласованного лимита, подобной возможности лишены заемщицы без мужей.

    Вопрос решается за счет привлечения к кредитованию других со-заемщиков, из числа близких родственников, друзей. Избежать отказа проще, если перед подачей заявки убедиться в безупречности кредитной истории. Предварительный заказ выписки из БКИ, закрытие всех кредитных задолженностей, отсутствие иных непогашенных обязательств повысит шансы на согласование.

    Если зарплата с основного места работы недостаточно высокая для получения необходимой суммы, банк может зачесть в доход дополнительные источники (подработки, сдача имущества в аренду и т.д.) При наличии денежных средств на депозитах, рекомендуется получить выписку с указанием процентного дохода.

    Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

    В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке.

    При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

    С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях. Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации.

    При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

    Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

    ВЫВОД: Мать-одиночка, воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения.

    Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.

    Семейная ипотека

    Другой вариант получения государственной поддержки при покупке жилья – программа «Семейная ипотека», действующая с 2020 года. Условия программы:

    1. срок погашения задолженности – до 30 лет.
    2. годовая процентная ставка – от 6%;
    3. первоначальный взнос – 20% от общей стоимости жилья;
    4. размер кредита – от 3 млн рублей;

    Программа доступна как для полных семей, так и для одиноких матерей.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +