Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Страхование от банкротства предприятия

Страхование от банкротства предприятия

Страхование от банкротства предприятия

Страховка от банкротства


При страховании ответственности компании перед третьими лицами покрываются риски, которые связаны с возникновением ущерба, причиненного физическим или юридическим лицам, не состоящими в договорных отношениях с компанией. Защита рисков, связанных с обстоятельствами, которые приводят к простою или остановке производства на длительное время, позволяет покрыть убытки вследствие такой приостановки производства.

Какие документы надо подготовить

Главным документом, подтверждающим факт заключения договора страхования является полис.

Его должна подготовить страховая компания.

Для того, чтобы оформить договор страхования своего бизнеса, потребуются следующие документы:

  1. документы на имущество, если оно страхуется;
  2. лицензия (если она требуется на осуществление данной деятельности);
  3. документы представителя (паспорт и доверенность, если это не директор);
  4. свидетельство о регистрации ИП или юрлица;
  5. финансовая отчетность.
  6. выписка из ЕГРЮЛ;

Точный список требуемых документов можно уточнить в выбранной страховой компании.

Инновационные

Эти риски подразумевают под собой вероятность потерь, которые возникают при вложении фирмой денежных средств в изготовление товаров и услуги, которые в будущем могут не найти ожидаемого спроса на рынке.

Они связаны с освоением новых технологий и техники, поиском резервов, которые помогут снизить себестоимость продукции и повысить производительность труда. Отличительная черта инновационных рисков – более высокий уровень угрозы по сравнению с другими проектами. Наступление глобальных ситуаций, которые приводят к кризису, предусмотреть нельзя, но, чтобы минимизировать ущерб, разумно застраховать бизнес.

Наступление глобальных ситуаций, которые приводят к кризису, предусмотреть нельзя, но, чтобы минимизировать ущерб, разумно застраховать бизнес.

Объектом страхования могут выступить ответственность, имущество, простои.

Малому бизнесу выгодно прибегать и к добровольному медицинскому страхованию сотрудников, страхованию грузов, автомобилей, которые взяты в лизинг или кредит. Иногда компания своими действиями, товарами или услугами наносит ущерб другому физическому или юридическому лицу.

Чтобы не платить деньги из бюджета и переложить ответственность за решение конфликта на другое лицо, специалисты рекомендуют страховать гражданскую ответственность. Объектом защиты выступает ответственность страхователя за причинение вреда жизни, собственности, здоровью третьих лиц.

Основные виды страховки:

  1. экологических рисков;
  2. ОСАГО;
  3. перевозчиков;
  4. профессиональной ответственности.
  5. ответственности продавцов и производителей;

Преимущества полисов гражданской ответственности следующие:

  1. ценовая доступность;
  2. возможность вписывания в договор лиц, на которых будет распространяться страховка;
  3. гарантированная оплата по договору в случае наступления страхового случая.

К минусам этого вида страховки можно отнести то, что далеко не все случаи признаются страховыми, поэтому ущерб возмещается не всегда. Еще один недостаток – ограниченная сумма выплаты.

При заключении договора между страховщиком и страхователем устанавливается определенный лимит денежных средств, поэтому рассчитывать на большее при наступлении страхового случая нет смысла.

Стоимость страхования имущества юридических лиц

Сумма покрытия устанавливается по соглашению сторон, при этом для стоимость не превышает цену самого имущества.

При защите ответственности сумма может устанавливается как общая на весь период действия полиса, так и различными лимитами (на одну претензию, на один страховой случай, на одно физическое или юридическое лицо, и т.д.). На стоимость полиса могут влиять множество различных факторов.

В число таких факторов входят:

  1. срок договора,
  2. период работы компании,
  3. наличие страховых случаев в предыдущие годы и т.д.

[tip]Стоит заметить, что оформление нескольких полисов в одной компании обходятся дешевле.[/tip] Также для более конкретной и объективной оценки возможных рисков, страховая организация может потребовать дополнительные документы и сведения.

После чего будет окончательно установлена стоимость страховки.

Правила предусматривают франшизу – часть ущерба, которая не будет покрываться страховой организацией.

Кроме того, несмотря на то, что в полисе указывается размер покрытия, дополнительно могут быть установлены лимиты ответственности за причиненный ущерб.

Срок действия полиса определяется сторонами сделки самостоятельно, но зачастую он равен периоду строительства, указанному в смете.

О правилах страхования строительно монтажных работ узнайте . Для снижения цены полиса можно применять и франшизу (размер невозмещаемого ущерба) как условную, так и безусловную.

Современный бизнес все больше понимает необходимость страхования. Это позволяет снизить финансовый риск банкротства до минимума. Нестабильная обстановка в экономике, стихийные бедствия, аварии, злоумышленники, поломки оборудования и множество других факторов могут негативно сказать на работе предприятия.

Все это в результате может привести к серьезным убыткам.

[tip]Особенно важна защита от банкротства при выходе на международный рынок. Связано это с тем, что в международной практике это повсеместное явление. Компании, которые не прибегают к оформлению страховки, попадают в категорию ненадежных.

[/tip] Наличие полиса позволяет расширить круг партнеров, привлечь новых клиентов, капитал и расширить компанию.

Понравилась статья? Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Очередная нагрузка на бизнес: страхование работников на случай банкротства работодателя

Недавно Роструд представил на суд общественности проект федерального закона “Об обязательном социальном страховании на случай утраты заработка вследствие несостоятельности (банкротства) работодателя”.

Законопроект разработан во исполнение ряда поручений Президента РФ, касающихся подготовки предложений о совершенствовании механизма обеспечения права работников на получение причитающейся им заработной платы в случае банкротства работодателя.Документ, спровоцировавший волну критики со стороны экономистов и бизнес-сообщества, регулирует правоотношения в системе обязательного социального страхования на случай утраты заработка, определяет круг лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию, а также устанавливает права и обязанности субъектов обязательного социального страхования.

Рейтинги

Косвенно проверить устойчивость компании можно с помощью независимых или официальных рейтингов. Например, рейтинговое агентство «Эксперт» присваивает страховщикам рейтинги надежности по собственной шкале.

Шкала рейтинга описана на сайте агентства. Официальный рейтинг страховых компаний составляет ЦБ РФ.

В этом рейтинге компании ранжируются по финансовым показателям, например, по сумме собранных премий. Для проверки этого критерия придется изучить среднерыночные показатели. Найдите на официальных сайтах 5 — 7 компаний информацию о собранных премиях и выплаченных средствах.

На основе этих данных рассчитайте среднерыночный показатель. Например, если компании в среднем за год собирают 100 миллионов рублей, а выплачивают 35 миллионов рублей, показатель составляет 35 млн × 100% / 100 млн = 35%. Соотношение выплат и собранных премий страховой компании не должно резко отличаться от среднерыночного.

Например, среднерыночный показатель 40%.

И тогда фирму с показателем выплат 30% можно считать надежной. А компанию с показателем 15 или 20% выбирать не стоит.

Содержание

  1. Страхование малого бизнеса
  2. Стоимость услуг по страхованию бизнеса
  3. Предпринимательские риски
  4. Страхование среднего бизнеса
  5. Страхование от производственного перерыва
  6. Виды страхования бизнеса
  7. Преимущества страхования бизнеса
  8. Кто предоставляет услуги страхования бизнеса
  9. Что такое страхования бизнеса
  10. Страхование ответственности
  11. Страхование имущества

Почем страховка от банкротства

Для владельцев крупных фирм, имеющих серьезные финансовые ресурсы, нештатные издержки — поправимые неприятности.

Чего не скажешь о бизнесменах малых предприятий, для которых дополнительные траты могут обернуться банкротством. Чтобы этого избежать, необходимо оформить страховку.

Какие риски угрожают малому бизнесу?

И каковы цены на услуги страхования?Для любой небольшой компании главная задача — остаться в живых. Организовать фирму бывает просто, гораздо сложнее удержать бизнес на плаву.

Представим ситуацию. Мастерскую по ремонту часов, находящуюся на первом этаже жилой многоэтажки, сверху затопили соседи. Для срочного ремонта найти деньги затруднительно.

За время вынужденного простоя бизнес трещит по швам: клиенты уходят, работники мастерской увольняются. Предприниматель вынужден будет закрыть свое дело.

А если стабильность и удастся приобрести, то оно будет шатким. Предприятие будет работать если не в убыток, то с мизерной прибылью.Пережить катастрофу (а для малого предприятия такие неприятности сродни бедствию) поможет страховка. Если бизнесмен «подстелет соломку», то удары от всяких неурядиц станут менее чувствительными.

Если бизнесмен «подстелет соломку», то удары от всяких неурядиц станут менее чувствительными.

И не приведут к разорению фирмы.- По статистике, форс-мажорные обстоятельства происходят с каждым предприятием по крайней мере раз в пять лет, — рассказывает «КП» вице-президент группы «Ренессанс страхование» Наталия Карпова. — В результате из-за существенных материальных потерь порядка 40% малых организаций уходят с рынка.

При этом обезопасить бизнес от непредвиденных ситуаций можно за счет формирования собственного стабфонда или кредита. Но, например, для малого бизнеса отвлечение денежных средств из оборота для «аварийных фондов» неприемлемо, а затраты в случае привлечения стороннего финансирования гарантированно превысят 10% годовых и требуют залога. А если кризис связан с уничтожением или порчей имущества, остановкой производства, то и быстро оформить кредит практически невозможно.

Нет залогового обеспечения. В результате оба варианта уступают страхованию. Он наименее затратен и надежен.Наличие страховки — хороший козырь.

Она не только обезопасит бюджет компании от неожиданных расходов, но и укрепит репутацию фирмы среди его же клиентов и партнеров.

А это уже, как ни крути, предпринимательский имидж. Инвестора, к примеру, заинтересует наличие страховки. Некрупный бизнесмен иной раз и не хочет обременять себя страхованием, но если инвестор желает сотрудничать с ним, то приобретение страхового полиса — отличный способ доказать, что инвестируемый проект внушает доверие.Два года назад услугами страховщиков пользовались около 80% предприятий малого и среднего бизнеса.

Но кризис, ударивший сильнее всего именно по ним, внес свои коррективы. Спрос на страхование в этом сегменте сильно упал.- Восстановления рынка, по нашим прогнозам, следует ожидать лишь в начале 2011 года, — считает Наталия Карпова.«КЛАССИКА ЖАНРА» И ДРУГИЕ ВИДЫ ЗАЩИТЫ Что страхуют малые предприятия?

Видов защиты от убытков — четыре. Классика страховки — страхование имущества. К нему относятся такие риски, как пожар, повреждение водой, аварии систем коммуникаций, грабеж и разбой.

Если у компании есть автопарк, обязательно страхуют автогражданскую ответственность своих водителей. Предприятия, имеющие на балансе относительно новые машины, страхуют автотранспорт по КАСКО.- В последнее время страхуют от нестандартных рисков, таких, как падение летательных аппаратов и терроризм, — комментирует сотрудник департамента внутренних и внешних коммуникаций страховой компании «РОСНО» Юлия Ветчинкина. — Застрахованное имущество тоже бывает разным.

Вот в прошлом году с нами заключила договор нижегородская компания, которая занимается продажей отделочных материалов. Мы застраховали их продукцию, хранящуюся на складах.

Это были дорогущие элитные обои импортного производства.

Страховая сумма по договору составила почти 100 млн.

рублей.Второй вид страховки подразумевает страхование ответственности перед третьими лицами. Она рассчитана на тот случай, если кто-то пострадает в помещении вашей фирмы и на ее прилегающей территории. Поскользнется на мокром полу супермаркета или, чего хуже, сломает ногу на обледенелых ступеньках.Часто у предприятий малого бизнеса вся производственная цепочка сосредоточена в одном месте, и возможный перерыв в работе при наступлении страхового случая может обернуться банкротством.

Но риск перерыва в производстве тоже страхуется.

Полис предусматривает возмещение упущенной прибыли из-за перерыва.

Этот третий вид страховки особенно полезен для малых предприятий, занимающихся конвейерным производством (например, мини-пекарни).И наконец, существует страхование персонала. ДМО (полис дополнительного медобслуживания) — бесспорное преимущество работодателя на рынке труда. Таким образом он привлекает и удерживает квалифицированных сотрудников.- Конечно, экономический кризис изменил рынок страховых услуг, — полагает представитель «РОСНО» Александр Гурдус.
Таким образом он привлекает и удерживает квалифицированных сотрудников.- Конечно, экономический кризис изменил рынок страховых услуг, — полагает представитель «РОСНО» Александр Гурдус.

— Наибольшей популярностью пользуется страхование имущества от огня и других опасностей. В условиях кризиса снизился спрос на дополнительные к «огневому» страхованию продукты — страховка машин и ДМО.

Некоторые предприятия по-прежнему приобретают ДМС (полис добровольного медстрахования) для сотрудников, но с очень небольшим покрытием.ТОВАР ТОВАРУ РОЗНЬ Сама процедура страхования не требует много времени и сил. И мало чем отличается от страхования имущества физического лица.

Заполняется заявление, при необходимости залог осматривается, фотографируется. Стоимость комплексного страхования колеблется от 0,1 до 0,3% от стоимости страхуемого имущества.

При этом ставка зависит от существующей в компании-страховщике тарифной сетки и индивидуальна для каждого клиента, в зависимости от видов имущества.- Цена полиса может значительно отличаться в каждом конкретном случае.

Если у вас на складе лежат коробки со стройматериалами, то и стоимость страховки будет невелика. А вот застраховать 150 бутылок элитного рома будет стоит значительно дороже, — объясняет Юлия Ветчинкина.Предприниматели предпочитают жить и без страхового договора.

По их мнению, это дорого и накладно. Конечно, для физического лица страховка легче в плане денег, чем для юридического. Но страховщики приводят свои аргументы.- При этом даже 20 лет страхования имущества будут стоить дешевле, чем один год обслуживания кредита.

Приведу яркий пример, — рассказывает Наталия Карпова.

— Недавно из-за прорыва трубы отопительной системы пострадал склад продукции известной полиграфической компании.

Повреждение отделки было незначительным, а вот готовый к отправке заказчику тираж рекламных буклетов полностью пришел в негодность. Выплата по полису, который компания приобрела за 10 тысяч рублей, составила 315 тысяч рублей. То есть объем компенсации больше чем в 30 раз превысил стоимость страховки.Однако не секрет, что многие фирмы страхуются не по восстановительной, а по балансовой или остаточной стоимости.- Это означает, что полученного возмещения не хватит на то, чтобы привести в норму пострадавшее имущество, — говорит Карпова.
То есть объем компенсации больше чем в 30 раз превысил стоимость страховки.Однако не секрет, что многие фирмы страхуются не по восстановительной, а по балансовой или остаточной стоимости.- Это означает, что полученного возмещения не хватит на то, чтобы привести в норму пострадавшее имущество, — говорит Карпова.

— Многие клиенты после аварии на Саяно-Шушенской ГЭС, критически посмотрев на стоимость своего застрахованного имущества, поняли, что она недооценена иногда в несколько раз. И перешли на страхование по восстановительной стоимости.

Банкротство страховой компании, особенности и процедура банкротства

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями).

Есть и установленный порядок исполнения обязательств:

  1. и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.
  2. вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
  3. после – других видов обязательного страхования,
  4. затем – просто личного страхования,

В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.Подсказка. Процедура банкротства у страховых компаний протекает обычно до нескольких лет.В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе.

Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

ООО

Риск может возникнуть при появлении первых его признаков. Чтобы этого избежать необходимо:

  1. заключить договор страхования;
  2. оценить собственные финансовые возможности.

Данное правило поможет предотвратить риски и являются довольно успешными при управлении . Кроме того, риски могут быть при заключении договора с клиентом, который оказался неплатежеспособным, т.е.

товар был поставлен, а сумма средств за него так и не поступила (заключен договор кредита). Деньги то в конечном итоге и дойдут, однако на это понадобиться время и дополнительные затраты, которые повлияют на объем закупок, а также на объем реализованной продукции.

Защита от кредитора

Между тем на финансовом рынке есть инструменты, вполне легально позволяющие защитить свои деньги от жадных лап кредиторов: инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и индивидуальный пенсионный план.

Первую услугу предлагают страховые компании, однако заключить договор можно и в банке, если он выступает в роли агента. В зависимости от целей и условий различают инвестиционное страхование жизни и накопительное страхование жизни (НСЖ). Главное различие — в сроках и наличии гарантии возврата вложенных средств.Накопительное страхование — это, по сути, аналог пенсионных программ.

Оно актуально, например, для тех, кто намерен скопить капитал для оплаты учебы или на первый взнос по ипотеке.

Договор можно заключить на 15—20 лет и в течение этого срока делать взносы.

Их размер зависит от суммы, которую планируется накопить.

При этом клиентам, заключившим договор НСЖ, гарантируется доходность на уровне 2—3%, плюс возможный инвестиционный доход.Минимальный срок заключения договора ИСЖ, как правило, составляет 3—5 лет, по завершении которых страховая компания должна вернуть клиенту деньги плюс накопленный инвестиционный доход. Если застрахованному вдруг срочно понадобятся деньги, он может забрать их досрочно.

Но в этом случае ему придется уплатить штраф. Компания может вернуть клиенту только 70—90% вложенных средств.Хотя банки-агенты часто рекламируют ИСЖ как альтернативу депозиту, но с потенциально большей доходностью, однако заработать на ИСЖ можно равно так же, как и потерять. Например, в СК «АльфаСтрахование» предлагают клиенту рискнуть 20% вложенной суммы.

Средства в большем размере размещаются в депозиты, производные инструменты и акции компаний технологического сектора. В Сбербанке обещают вернуть 100% внесенной суммы. Деньги клиента делятся на две части: первую компания вкладывает в депозиты и облигации, вторую — в более рискованные активы (например, в акции потребительских компаний и IT-сектор).

«Рыночный риск в том, что доходность ИСЖ не гарантируется, поскольку зависит от конъюнктуры финансового рынка. В случае если направление стоимости базового актива было выбрано неверно, клиент получает только внесенную сумму», — объясняет руководитель правового управления компании «Сбербанк страхование жизни» Александр Козинов.

Продукты, связанные со страхованием жизни, обладают еще одним важным свойством: по закону внесенные денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом самого клиента. Один из главных плюсов ИСЖ — возможность получить налоговый вычет.

Максимальная сумма — 15,6 тыс. рублей. Если клиент делает взносы ежегодно, то получать вычет он может каждый год.

С точки зрения доходности ИСЖ может быть выгоднее, чем накопительное страхование, в котором компании используют консервативные стратегии. В частности, в сентябре прошлого года генеральный директор СК «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь говорил, что доходность по его компании колеблется от 2% до 30%. Клиенты «Сбербанк страхование жизни» в прошлом году , самой доходной стала стратегия инвестирования в IT-сектор (+37,5% годовых), а вот выбравшие стратегию «Продукты питания» клиенты потеряли за год 4,9%.

Продукты, связанные со страхованием жизни, обладают еще одним важным свойством: по закону внесенные денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом самого клиента.

«Поэтому в случае его банкротства их нельзя отнести к средствам, находящимся у третьих лиц»

, — поясняет Козинов. Так что эти деньги нельзя конфисковать, на них нельзя наложить арест, они не подлежат разделу между супругами при разводе.

Тем более если долг образовался после вступления в силу договора со страховщиком. Все деньги выплачиваются только клиенту или тем, кого он указал в договоре. Правда, указывает эксперт, как только закончится срок действия договора, компания обязана выплатить клиенту причитающуюся ему сумму, и формально деньги становятся собственностью гражданина, а значит, на них могут распространятся и ограничения, наложенные на другие счета.

Есть и другие тонкости: например, если истец сможет доказать в суде, что договор со страховой компанией был заключен неправомерно, то деньги могут взыскать. Но и здесь суд может встать на сторону клиента страховой компании.

«У нас был прецедент, когда при разводе супруга оспорила заключение договора ИСЖ, так как он был заключен без ее согласия. В процессе действия суд не смог ничего сделать с этим договором.

Клиентом было принято решение о заключении дополнительного соглашения с переводом прав по договору на супругу.

То есть клиент самостоятельно распорядился своими деньгами», — рассказал Александр Козинов.

Банкротство страховых компаний — где кроются причины банкротства?

Количество страховых компаний, которые лишились лицензии постоянно растет.

И чрезвычайная ситуация, когда страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед клиентами может быть на фоне вполне благополучного существования. Неожиданное банкротство компаний — где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен.

Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка. Очень многие компании констатируют падение реализации полисов ниже допустимого предела.

А у многих страховщиков «ржавчина» начинает разъедать компанию изнутри.

Таким образом, в каждом конкретном случае свои «айсберги».

Как застраховать свой бизнес от банкротства

В первую очередь для страхования своего предприятия и защиты его от банкротства необходимо достаточно серьезно подойти к выбору страховой организации, от лица который вам будет выдан страховой полис.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+